信用卡分期和借款哪个划算

信用卡分期和借款，都是常见的借贷方式。它们到底哪个划算，需要具体问题具体分析，不能一概而论。

分期付款是怎么回事

信用卡分期付款，是指持卡人在使用信用卡消费后，可以选择将当期账单分期偿还的一种方式，通常可以分3期、6期、12期或24期不等。分期期间，持卡人需要每个月按时偿还分期金额，直到还清为止。

借款是怎么回事

信用卡借款，是指持卡人通过信用卡向银行申请贷款的一种方式。持卡人可以根据自己的需求和银行的审核，获得一定额度的贷款额度，并可以随时从信用卡账户中提取贷款使用。贷款期限一般为1年或2年，持卡人需要按时偿还贷款本息，直到还清为止。

哪个更划算

信用卡分期和借款哪个更划算，要看具体情况。一般来说，如果持卡人需要分期偿还大额消费，并且分期期限较短（例如3期或6期），那么信用卡分期可能更划算。因为信用卡分期的手续费一般较低，而且可以享受免息期。

如果持卡人需要长期借款，并且借款金额较大，那么信用卡借款可能更划算。因为信用卡借款的利率一般较低，而且可以获得较高的贷款额度。

案例对比

小明在商场购物消费了5000元，可以使用信用卡分期或借款两种方式来支付。信用卡分期手续费为1%，分期6期，每月还款额为833.34元；信用卡借款利率为6%，借款期限1年，每月还款额为427.98元。

从上表可以看出，对于小明来说，信用卡分期的手续费较低，但还款期限较短，每月还款额较高；信用卡借款的利息较高，但还款期限较长，每月还款额较低。如果小明短期内有较大的资金需求，那么信用卡分期可能更划算；如果小明长期需要资金周转，那么信用卡借款可能更划算。

其他注意事项

除了手续费和利息之外，持卡人在选择信用卡分期或借款时，还应注意以下事项：

* 分期次数和还款期限。分期次数和还款期限越长，手续费或利息就越高。

* 提前还款政策。有些信用卡分期或借款产品不允许提前还款，或者提前还款需要支付违约金。

* 征信影响。信用卡分期或借款都会在个人征信报告中留下记录。如果持卡人拖欠还款，将会影响其个人信用记录。

因此，持卡人在使用信用卡分期或借款之前，应仔细考虑自身需求和还款能力，选择最适合自己的方式。