不少人发现，自己的房贷利率竟然比宣传的LPR（贷款市场报价利率）还高，这是怎么回事？别急，一起来了解一下。
LPR是央行公布的商业银行的贷款参考利率，而个人房贷利率则是在LPR基础上加上一个“加点”形成的。这个“加点”由银行根据自身经营情况、借款人信用状况等因素确定。
为啥要加点？
银行也不是慈善家，它们放贷也要赚钱。加点就是银行的利润来源之一。就像你买菜，老板在进货价的基础上加个“点”一样。不过，这个“点”也不是随便加的，一般在央行规定的范围内。
加多加少了行不行？
加点太高了肯定不行，会增加借款人的负担。太低了也不行，银行就没钱赚，可能就不愿意放贷了。所以，加点必须有个合理的范围。央行就有规定，个人房贷利率的加点不能超过一定上限。
影响加点的因素
影响加点的因素很多，主要包括：
借款人的信用状况：信用好，加点就低；信用差，加点就高。
贷款期限：贷款期限越长，加点一般越高。
贷款金额：贷款金额越大，加点一般越低。
银行的资金成本：银行从其他地方借钱的成本也会影响加点。
银行的风险偏好：不同的银行对风险的承受能力不同，也会影响加点。
如何降低加点？
如果你想降低加点，可以尝试以下方法：
提高信用评分：多按时还款，少欠债，保持良好的信用记录。
选择合适的贷款期限：根据自己的还款能力选择合适的贷款期限，越短越好。
选择合适的贷款金额：量力而行，不要借超过自己还款能力的贷款。
多对比几家银行：货比三家，选择加点低的银行。
写在最后
个人房贷利率比LPR高的原因主要是银行在LPR基础上加了“点”。加点的目的是为了让银行有一定的利润。加点的多少受到多种因素影响，借款人可以通过提高信用评分、选择合适的贷款期限、贷款金额和对比多家银行来降低加点，从而获得更低的房贷利率。
