上海房贷是否需要总行审批，取决于贷款人具体情况，主要考虑个人资质、借款金额和风险评估等因素。
个人资质
个人资质对房贷审批结果有较大影响。总行审批一般针对资信较差、收入不稳定或贷款金额较高的申请人。例如，信用不良、负债率高或收入证明不稳定的人，可能需要总行审批才能获得贷款。
借款金额
贷款金额也是影响因素之一。一般来说，金额较高的贷款，如超过贷款额度上限的贷款，需要总行审批。各银行对于贷款额度上限的规定不同，借款人应咨询具体银行。
风险评估
银行在审批贷款时，会对借款人进行风险评估，包括信用记录、还款能力和抵押物价值等。如果评估风险较高，银行可能需要总行审批才能放贷。
具体审批流程
如果需要总行审批，流程一般为：
1. 借款人提交贷款申请和相关材料。
2. 支行对申请进行初步审核。
3. 支行将申请报送分行或区域中心。
4. 分行或区域中心将申请报送总行。
5. 总行进行审核并做出审批决定。
注意事项
需要提醒的是，以上内容仅供参考，具体审批流程和政策可能会根据银行和市场情况的变化而调整。建议借款人根据自身情况，及时咨询贷款机构或专业人士，了解最新的房贷审批政策。
