买房贷款是人生大事，还款时间选择很重要。10 万房贷，到底多久还清最划算？我们来算一算。
等额本息 VS 等额本金
房贷还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。等额本息每月还款额固定，利息逐渐减少，本金逐渐增加。等额本金每月还款额逐渐减少，利息逐渐减少，本金逐渐增加。
对于 10 万元房贷，按贷款利率 5.88%，还款期限 30 年计算：
| 还款方式 | 月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 548.62 元 | 20.36 万元 |
| 等额本金 | 633.63 元 | 16.44 万元 |
可见，等额本金虽然每月还款额较高，但总利息更低。所以，从省钱的角度考虑，等额本金更划算。
还款期限选择
还款期限越长，总利息越高，但月供越少。一般情况下，建议选择 20-30 年的还款期限。对于 10 万元房贷，不同还款期限的总利息和月供如下：
| 还款期限 | 总利息 | 月供 |
|---|---|---|
| 20 年 | 13.45 万元 | 672.34 元 |
| 25 年 | 16.44 万元 | 563.51 元 |
| 30 年 | 20.36 万元 | 548.62 元 |
综合考虑总利息和月供，建议选择 25 年的还款期限。这样既能节省利息，又能保证月供在可承受范围之内。
提前还款
如果经济条件允许，可以考虑提前还款。提前还款可以减少利息支出，缩短还款期限。一般情况下，提前还款需提前预约，并支付一定的违约金。
对于 10 万元房贷，提前 5 年还清，可以节省利息约 5 万元。如果你有余钱，建议提前还款，以减少利息支出。
10 万元房贷的最佳还款方案是：等额本金、25 年还款期限，并尽早提前还款。
