公积金贷款递减还款是指每月还款额逐渐减少的方式。这种还款方式的利息计算与等额本息还款有所不同，它采用的是“等额本金”的计算方式，即每月归还的本金固定，利息按剩余本金计算，利息逐渐减少。
具体计算公式如下：
利息 = 剩余本金 * 月利率
月利率 = 年利率 ÷ 12
计算示例
假设你贷款100万元，贷款期限20年，年利率为3.25%，采用公积金贷款递减还款方式，那么你的每月还款额和利息计算如下：
| 还款期数 | 剩余本金（万元） | 月利率 | 月利息（元） | 月还款额（元） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.00 | 0.0027 | 2,700 | 5,833 |
| 2 | 94.17 | 0.0027 | 2,540 | 5,833 |
| 3 | 88.33 | 0.0027 | 2,390 | 5,833 |
| ? | ? | ? | ? | ? |
| 240 | 0.00 | 0.0027 | 0 | 600 |
可以看出，随着还款时间的推移，剩余本金逐渐减少，每月利息也在相应减少。而还款额虽然固定不变，但其中本金所占的比例越来越大，利息所占的比例越来越小。
还款方式选择
公积金贷款递减还款和等额本息还款各有优缺点，选择哪种方式需要根据自己的实际情况和还款能力来决定。
递减还款的前期还款压力更大，但总利息支出更少；等额本息还款的前期还款压力更小，但总利息支出更多。对于经济条件较好，且有能力承担较高还款额的人，可以选择递减还款方式，以节省利息支出；而对于经济条件一般，或希望减轻还款压力的，可以选择等额本息还款方式。
