个人住房贷款本质上是商业贷款。原因在于，无论是国有银行还是商业银行，只要是向个人发放的住房贷款，都属于商业贷款范畴。
商贷和公积金贷款的区别
虽然个人住房贷款是商贷，但它和公积金贷款还是有区别的：
**1. 资金来源：**商贷资金来自银行，而公积金贷款资金来自住房公积金管理中心。
**2. 贷款利率：**商贷利率通常高于公积金贷款利率。
**3. 贷款额度：**公积金贷款额度通常低于商贷额度。
**4. 贷款期限：**公积金贷款期限通常长于商贷期限。
为什么公积金贷款利率更低？
公积金贷款利率更低，是因为它得到了国家政策支持。公积金管理中心是一家非营利性机构，其主要目的是为缴存住房公积金的职工提供住房保障。
个人住房贷款申请流程
申请个人住房贷款的流程一般如下：
选择银行：比较不同银行的贷款产品和服务。
准备材料：准备身份证、收入证明、房产评估报告等材料。
提交申请：向选择的银行提交贷款申请。
银行审核：银行对申请人的资信情况进行审核。
贷款审批：银行审批通过后，发放贷款。
注意
部分银行的个人住房贷款可能不属于商贷，而是属于公积金贷款。因此，在申请贷款时，一定要仔细了解贷款产品的性质。
