不良个人住房贷款是指向个人发放的，因借款人逾期还款或其他原因导致贷款质量下降的住房贷款。这些贷款通常具有以下特征：
* 逾期还款超过一定时间（通常为90天）
* 贷款人已经采取了催收措施，但仍未收回欠款
* 贷款人认为贷款存在违约风险
不良个人住房贷款的成因
不良个人住房贷款的成因有很多，包括：
* 借款人收入减少或失业
* 利率上升导致还款负担加重
* 房价下跌导致抵押品价值不足
* 家庭财务管理不善或过度负债
不良个人住房贷款的后果
不良个人住房贷款对借款人及其贷款人都有严重后果，包括：
* 借款人：信用评分下降，可能导致未来贷款困难；房屋被法拍
* 贷款人：贷款损失，可能导致财务困难
不良个人住房贷款的处理
处理不良个人住房贷款有多种选择，包括：
* 贷款重组：修改贷款条款，降低还款负担
* 短售：以低于欠款余额的价格出售房屋
* 法拍：通过法院程序强制出售房屋
如何避免不良个人住房贷款
为了避免不良个人住房贷款，借款人应：
* 在贷款前仔细评估自己的财务状况和还款能力
* 避免过度负债
* 建立良好的信用历史
* 定期监测自己的信用评分
