买房贷款可以使用组合贷款，也就是混合贷。这是一种将公积金贷款和商业贷款相结合的方式，可以有效降低购房成本和月供压力。
组合贷款的优势
组合贷款的主要优势在于：
降低首付比例：公积金贷款首付比例最低为20%，商业贷款最低为30%。组合贷款可以降低首付比例，减轻购房者的经济压力。
降低月供：公积金贷款利率一般较低，组合贷款可以有效降低月供。
灵活度高：组合贷款可以根据购房者的实际情况灵活调整比例，既可以满足公积金贷款的政策要求，又可以降低商业贷款的利息支出。
组合贷款的劣势
组合贷款也有一些劣势，例如：
审批难度大：组合贷款需要同时满足公积金贷款和商业贷款的审批条件，审批难度相比较单一贷款方式更大。
利率可能更高：公积金贷款利率虽然较低，但商业贷款利率高于公积金贷款。组合贷款的综合利率可能会高于单一公积金贷款。
手续繁琐：组合贷款需要同时办理公积金贷款和商业贷款，手续相对繁琐。
组合贷款的申请条件
申请组合贷款需要满足以下条件：
购房者具有稳定的收入和良好的信用记录。
购房者已缴纳公积金满一定年限（一般为6个月或12个月）。
购房者符合公积金贷款和商业贷款的申请条件。
购房者的首付比例符合组合贷款的规定，一般为20%-30%。
组合贷款的申请流程
组合贷款的申请流程一般如下：
了解自己的公积金贷款额度。
选择一家商业银行，咨询商业贷款的申请条件和利率。
准备申请材料，包括身份证、收入证明、房产证等。
同时向公积金中心和商业银行提交贷款申请。
等待贷款审批，并根据审批结果签订贷款合同。
总的来说，组合贷款是一种灵活且实用的购房贷款方式，可以有效降低购房成本和月供压力。但需要注意的是，组合贷款的审批难度和利息支出也高于单一贷款方式，因此购房者在申请前应仔细考虑自己的实际情况。
