公积金贷款利率是公积金管理中心根据市场利率、自身资金成本等因素确定的，一般情况下，公积金贷款利率低于商业贷款利率。具体计算方法如下：
贷款利率
公积金贷款利率分为两种，即首套房贷款利率和二套房贷款利率。首套房贷款利率一般为公积金管理中心公布的基准利率，二套房贷款利率则在基准利率基础上上浮一定比例，具体比例由各省市公积金管理中心自行规定。
基准利率
公积金贷款利率的基准利率由中国人民银行统一公布，一般情况下，基准利率会随着市场利率的变动而调整。当前，公积金贷款利率的基准利率为：
| 贷款期限 | 5年以内（含5年） | 5年以上 |
| 首套房利率 | 2.75% | 3.25% |
| 二套房利率 | 3.25% | 3.75% |
上浮比例
对于二套房贷款，公积金管理中心一般会对基准利率进行一定的上浮。上浮比例因省市而异，一般在10%-30%之间。具体上浮比例可以咨询当地公积金管理中心。
举例说明
例如，小明在北京购买了一套首套房，贷款金额为100万元，贷款期限为20年。根据当前公积金贷款利率，小明的贷款利率为3.25%。那么，小明的月供计算公式如下：
月供 = 贷款本金 * 月利率 * (1 + 月利率)^贷款期限 * (1 + 月利率)^贷款期限 - 1
其中，月利率 = 年利率 / 12，年利率 = 3.25%。
代入数据计算，小明的月供为4309.67元。
注意事项
需要注意的是，公积金贷款利率并不是一成不变的，会随着市场利率和公积金管理中心的政策调整而变化。因此，在申请公积金贷款之前，最好及时了解当地的公积金贷款利率政策。
