2012年，受全球金融危机的影响，贷款利率总体呈下降趋势。不同类型的贷款利率差异较大，具体如下：
### 个人住房贷款
2012年个人住房贷款平均利率为5.31%，较2011年下降了0.5个百分点。其中，首套房贷款平均利率为5.15%，二套房贷款平均利率为5.47%。
### 商业贷款
2012年商业贷款平均利率为5.85%，较2011年下降了0.3个百分点。其中，短期贷款平均利率为5.6%，中长期贷款平均利率为5.9%。
### 个人消费贷款
2012年个人消费贷款平均利率为7.2%，较2011年下降了0.2个百分点。其中，信用卡透支利率平均为18%，其他类型消费贷款利率平均为6.5%。
## 影响贷款利率的因素
贷款利率受多种因素影响，包括：
* 央行基准利率
* 通货膨胀率
* 经济增长率
* 贷款人的风险评估
选择贷款利率的技巧
选择贷款利率时，除了关注当前利率外，还应考虑以下因素：
* 贷款期限
* 还款方式
* 贷款人的信誉
* 自己的财务状况
## 小贴士
* 选择贷款利率时，可以货比三家，寻找最优惠的利率。
* 定期关注央行基准利率的变动，并及时调整贷款利率。
* 保持良好的信用记录，有助于获得更低的贷款利率。
