借贷16万，需要谨慎规划还款方案。以下建议可供参考：
计算还款能力
确定你能负担的每月还款额。考虑你的收入、支出和负债。不要借贷超过你能及时偿还的金额。网上有贷款计算器，可以帮助你估计每月的还款额。
选择还款方式
银行通常提供多种还款方式，如等额本金和等额本息。等额本金的前期还款利息较多，后期还款利息较少；等额本息的还款利息和本金是固定的。选择适合你财务状况的还款方式。
缩短还款期限
缩短还款期限可以减少利息支出。如果你的财务状况允许，可以考虑偿还贷款的时间比原本计划的缩短一点。
增加还款额
每期还款时，在保障基本还款额的前提下，如果有余力，可以适当增加还款额。这有助于减少利息支出，加快还款速度。
避免提前还款违约金
有些贷款合同规定了提前还款违约金。提前还款前，务必仔细阅读合同，了解是否有此类规定。若有违约金，需要权衡利弊后再决定是否提前还款。
保持良好的信用记录
按时还款对于保持良好的信用记录至关重要。逾期还款会产生罚息和损害你的信用评分。保持良好的信用记录可以让你在未来需要贷款时获得更优惠的条件。
寻求专业帮助
如果你在还款过程中遇到困难，不要犹豫，向银行或信用咨询机构寻求帮助。他们可以提供建议和支持，帮助你制定合理的还款计划。
注意：
以上建议仅供参考，具体请根据自身情况结合银行还款政策制定还款计划。借贷谨慎，量力而行。
