**刚还房贷，一脸懵**
刚开始还房贷时，不少人会对扣利率的仕組み感到疑惑。利率不是固定不变的吗？怎么每个月还的利息都不一样呢？
**利率的本质**
利率是银行向你借钱的费用，通常以年利率的形式表示。但还房贷时，利率不是一次性扣除的，而是分摊到每个月的还款中。
## 分段计息法
**逐月减少利息**
银行常用的扣息方式是分段计息法。在这种方法中，每个月先扣除当期未还贷款本金的利息，剩余部分再用于偿还本金。
举个例子：
- 房贷本金：100万元
- 年利率：5%
- 还款期限：30年
**第一个月**
- 未还本金：100万元
- 当月利息：(100万 * 5% / 12) = 4166.67元
- 当月还款：10000元（假设）
- 当月偿还本金：10000 - 4166.67 = 5833.33元
- 下月未还本金：100万 - 5833.33 = 994166.67元
**第二个月**
- 未还本金：994166.67元
- 当月利息：(994166.67 * 5% / 12) = 4145.83元
- 当月还款：10000元（假设）
- 当月偿还本金：10000 - 4145.83 = 5854.17元
- 下月未还本金：994166.67 - 5854.17 = 988312.50元
**随着还款时间的推移，未还本金不断减少，每月扣除的利息也随之减少。这就是分段计息法的原理。**
## 其他扣息方式
**平均资本法**
还有一种扣息方式叫平均资本法。在这种方法中，每次还款中用来还本金的部分是固定的，而利息则随着本金的减少而减少。
**对不同还款方式的影响**
不同的扣息方式会对还款总额和每月还款额产生影响。一般来说，分段计息法的前期还款额较高，而平均资本法的前期还款额较低，但总还款额较高。
**总之，还房贷的利率扣除方式分段计息法和平均资本法。分段计息法前
