作为一个刚买房不久的年轻打工人，我最近想办张信用卡方便日常消费。结果跑了一圈银行，发现有房贷在身，想办信用卡简直是难上加难。
银行工作人员跟我说，有房贷的话，我的负债率就比较高了。啥是负债率？就是我每个月还房贷的钱，加上我办信用卡要还的钱，占我收入的比例。如果这个比例太高的话，银行就觉得我还不清钱，就不愿意给我办信用卡。
我算了算，我现在的负债率大概有50%左右。虽然离银行规定的60%的红线还差一点，但银行还是让我先把房贷还一两年，再考虑办信用卡。天啦噜，我房贷还有20年呢！
为啥有房贷就没信用卡？
银行这么谨慎也是有道理的。房贷是笔大额贷款，还款期限长达20年甚至30年。如果我办了信用卡，每个月还要还信用卡的钱，万一哪天我失业了，或者收入减少了，我就可能无力偿还房贷和信用卡的钱。到时候，银行既收不回来房贷，也收不回来信用卡的钱，就会损失一大笔钱。
有没有什么办法可以办信用卡？
虽然有房贷办信用卡有一定难度，但也不是完全没辙。以下几个办法可以试试：
降低负债率：可以考虑多还一点房贷，或者找份兼职增加收入，降低负债率后再申请信用卡。
找担保人：找一个收入稳定、信用良好的亲朋好友作担保人，可以提高信用卡申请的通过率。
申请额度较低的信用卡：如果担心负债率太高，可以选择申请额度较低的信用卡，这样银行的风险也就更小。
选择非银行机构：一些非银行机构对负债率的要求没那么严，可以考虑在这些机构申请信用卡。
办信用卡没通过该咋办？
如果实在没办下来信用卡，也不用灰心。可以尝试以下几个办法：
用借记卡：借记卡虽然没有信用卡的透支功能，但也可以用来日常消费，还能节省手续费。
使用第三方支付：微信支付、支付宝等第三方支付平台也可以用来日常消费，而且还能享受一定的优惠。
办理分期付款：一些商家提供分期付款服务，可以将大额消费分期还款，缓解还款压力。
