对于背负房贷的人来说，如果手头有一笔 40 万的闲钱，到底该不该提前还清贷款，是一个令人纠结的问题。究竟该怎么选择，要具体情况具体分析。
房贷余额及利率
首先，要考虑房贷的剩余余额和利率。如果房贷余额较少，利率较低，那么提前还款的意义不大。例如，如果房贷余额只剩 10 万，利率只有 3%，那提前还清并不会节省多少钱。
反之，如果房贷余额较大，利率较高，那么提前还款可以节省一笔可观的利息支出。例如，如果房贷余额为 50 万，利率为 5%，那么提前还清 40 万，可以节省利息支出约 10 万元。
投资收益率
其次，要考虑 40 万闲钱的投资收益率。如果能够找到风险可控、收益率高于房贷利率的投资项目，那么将闲钱用于投资可能比提前还贷更划算。
例如，如果能够找到年化收益率为 6% 的理财产品，那么 40 万闲钱一年可以产生 2.4 万元的收益。这比提前还贷节省的利息支出还要多。
财务状况
最后，还要考虑自己的财务状况。如果财务状况充裕，提前还贷可以减轻还贷压力，提升财务安全感。如果财务状况较紧张，提前还贷可能导致生活质量下降，不建议贸然采取。
结论
综合以上因素，手里有 40 万闲钱，是否提前还清房贷，需要根据房贷情况、投资收益率和个人财务状况综合考虑。一般来说，如果房贷余额较大、利率较高，则提前还贷比较划算。如果投资收益率较高，或者财务状况紧张，则可以考虑将闲钱用于投资或其他用途。
