我借钱的时候，利息一定要比银行低吗？当然不是！
根据我国《合同法》和《民间借贷管理办法》的规定，借款利息不能超过银行同期贷款利率的四倍。这主要是为了保护借款人的合法权益，防止高利贷的产生。
怎么样才算超过银行利率？
银行利率并不是一个固定值，而是会根据经济形势和货币政策的调整而变化。因此，确定借款利息是否超过银行利率，需要参考以下两个指标：
| 指标 | 查询方式 |
|---|---|
| 央行公布的同期贷款基准利率 | 中国人民银行官网查询 |
| 实际发放贷款的商业银行贷款利率 | 向发放贷款的银行咨询或查询央行公布的《全国银行间同业拆借中心利率》 |
借款利息如果超过这两个指标中的任何一个，都属于超过银行利率的行为。
超过银行利率有什么后果？
如果借款利息超过银行利率，借款人有权要求出借人返还超出的利息，并可以向法院提起诉讼。同时，出借人还可能面临行政处罚，甚至刑事追究。
实际案例
小明向小华借款10万元，约定每月利息1000元。双方约定还款期限为1年。根据中国人民银行公布的同期贷款基准利率为4.35%，10万元贷款1年的利息应为4.35%*100000*1=4350元。
小明每月支付的1000元利息远高于4350元的银行利率，因此，小华收取的利息属于超过银行利率的行为。小明有权要求小华返还超出的利息，并可以向法院提起诉讼。
