对于温州的夫妻来说，公积金贷款是买房的重要渠道。公积金贷款利率低，还款压力小，但对于两夫妻来说，如何还贷更划算呢？
夫妻双方都有公积金账户
如果夫妻双方都有公积金账户，可以考虑组合贷款，即一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款。这样可以有效降低贷款利率，减轻还款压力。
例如，夫妻双方公积金贷款额度分别为20万元和30万元，商业贷款额度为50万元，那么组合贷款总额为100万元。公积金贷款利率按照公积金政策执行，假设为3.25%，商业贷款利率按照商业贷款政策执行，假设为4.9%，那么组合贷款的平均利率为3.95%，比单独使用商业贷款利率低了1个百分点。
一方有公积金账户，一方没有
如果一方有公积金账户，一方没有，可以考虑使用组合贷款，另一方使用商业贷款。这样也可以降低贷款利率，但需要注意的是，使用组合贷款需要满足一定条件，如夫妻双方已婚且拥有稳定收入等。
例如，妻子有公积金账户，丈夫没有，妻子公积金贷款额度为20万元，丈夫商业贷款额度为30万元，那么组合贷款总额为50万元。妻子公积金贷款利率按照公积金政策执行，假设为3.25%，丈夫商业贷款利率按照商业贷款政策执行，假设为4.9%，那么组合贷款的平均利率为4.08%，比单独使用商业贷款利率低了0.82个百分点。
同时还款，还是先还公积金贷款？
夫妻双方可以同时还款，也可以先还公积金贷款。如果先还公积金贷款，可以先还清低利率的公积金贷款，然后再还商业贷款，这样可以节省利息支出。但需要注意的是，如果公积金贷款提前还清，需要支付违约金，违约金的计算方式为贷款余额×提前还款比例×违约金率。违约金率一般在1%-3%之间，按照上述组合贷款的平均利率3.95%计算，违约金大约为1.98万元-5.94万元。
如果同时还款，可以平摊还款压力，但利息支出可能会比先还公积金贷款多一些。具体选择哪种还款方式，可以根据自己的实际情况和财务状况进行选择。
温州公积金贷款两夫妻还款方式多种多样，夫妻双方可以根据自身情况选择最优方案，既能节省利息支出，又能减轻还款压力。
